中信银行：特色服务助发展 金融活水显担当

坚持把发展经济的着力点放在实体经济上——为深入贯彻国家和广东省关于金融服务实体经济的决策部署，中信银行认真践行金融工作的政治性和人民性，坚定服务广东实体经济发展，落实“制造业当家”战略，发挥集团协同优势，打造新型政府金融、大投资银行、大交易银行特色金融服务，与广东发展同频共振，为广东在推进中国式现代化建设中走在前列贡献金融力量期货思维。

心怀“国之大者”

在服务实体经济中践行使命

中信银行全面提升服务实体经济质效，全方位为全省高质量发展提供源源不断的金融动力期货思维。

为支持制造业发展，中信银行对制造业贷款进行政策优化和全方位配套，出台了包括优化授信政策和授权、加大制造业贷款补贴力度、制定制造业授信尽职免责管理办法等多项促进制造业贷款增长的措施期货思维。中信银行聚焦汽车、家电、电子等重点行业、重点领域精准发力，坚持应贷尽贷、应减尽减、让利实体。2022年以来，中信银行向广东制造业领域投放信贷资金2180亿元，推动重点制造业项目加快建设。到今年一季度末，中信银行广东区域制造业一般贷款余额较去年同期增幅达到20%。

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中信银行向广东制造业投放资金2180亿元，赋能“制造业当家”战略期货思维。

打造“协同战舰”

在助力地方经济中彰显特色

中信银行紧紧把握粤港澳大湾区国家战略机遇与广东省“十四五”规划工作部署，聚焦“一个中信，一个客户”的协同理念，依托中信集团“金融+实业”优势，向客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务期货思维。

深耕湾区建设，构建新型政府金融服务平台期货思维。中信银行以“金融+实业”全业态服务政府。银政对接方面，与广东各地市政府开展银政企全面对接，大力支持地方重大基础设施、乡村振兴、绿色低碳等重点项目发展，目前已与部分地市政府签署战略合作协议。政府融智方面，协同中信咨询中标部分地市重大政府咨询项目。城投融资方面，协同中信信托落地佛山城投平台信托融资2亿元，协同信银国际落地肇庆银团贷款5.6亿元。

创新合作模式，助力制造强省期货思维。中信银行围绕广东省创新驱动发展战略，全力支持战略性新兴产业与科创企业发展。同时，抓住自由贸易账户分账核算业务系统试点机遇，通过“境内+境外”“表内+表外”等协同服务模式，为企业在“一带一路”及其他海外地区业务拓展提供综合融资支持。中信银行围绕粤港澳大湾区公募REITs项目，为广河、越秀交通公募REITs提供关键融资支持，为广州开发区控股发行30亿元并表ABN，协同支持先进制造业与战略性新兴产业。

践行国企责任，打造精品力作期货思维。中信银行牵头中信集团在粤联合舰队，先后与南网集团、南航集团、广药集团、广州金控、越秀集团、无线电集团、市建筑集团等签署战略合作协议，发挥集团综合金融服务优势，为企业融产、融智、融资。

中信银行以“承销+投资+托管”模式助力广东省农垦集团公司完成10亿元低成本融资，创下大湾区农村农业企业历史最低发行利率纪录，有力支持乡村振兴工作期货思维。与中信建投证券协同服务广东南海控股发行绿色债7亿元，该债券为佛山市首单碳中和绿色债，利率创全国同期限碳中和绿色债最低发行利率记录，以实际行动助力绿美广东生态建设。2022年至今，中信银行已协同集团驻粤分子公司为广东实体经济提供联合融资超过3800亿元。

中信银行支持广汽埃安新能源汽车发展期货思维。

做强“特色金融”

在服务创新型企业中贡献力量

中信银行积极发挥“商行+投行”优势，利用中信集团金融全牌照资源，把握资本市场历史性机遇，在服务创新型企业方面逐步建立差异化竞争优势期货思维。

提前部署，大力推动专精特新“小巨人”金融服务期货思维。中信银行以客户需求为出发点，以服务质效为落脚点，系统推动，精准对接专精特新企业需求，推出了为“专精特新”企业量身打造的融资新产品“科创e贷”。该产品具有纯信用、线上审批、线上操作、快速放款的特点，为科创型小微企业提供高效、便利的融资支持。同时，中信银行大力支持广州市瞪羚企业、苗圃计划企业，积极服务实体经济，提升科创企业覆盖面和服务能力。截至目前，中信银行已累计服务广东3293家国家级和省级专精特新企业，124家瞪羚企业和苗圃企业，授信余额250亿元，国家级专精特新企业金融服务覆盖率57%。

加快创新，积极服务新动能企业期货思维。针对科创企业轻资产、高成长性、贷款难的特点，中信银行顺应市场需求，创新推出“积分卡审批”模式。该模式打破传统银行授信重抵质押、重财务指标的传统逻辑，主要以行业赛道、团队背景、股权融资等角度综合评估企业成长潜力，单笔可贷金额不超过3000万元。自2022年5月启动该模式以来，中信银行已为广东103家企业提供贷款超过11亿元。

全面覆盖，为企业提供全生命周期综合金融服务期货思维。针对资本市场企业所处的不同时期，中信银行为企业制定“信贷+投资+承销”综合金融服务方案，为企业提供稳定、个性化的金融支持。在拟上市、后备上市阶段，中信银行为企业提供股权投资、积分卡授信、选择权贷款，在上市阶段，为企业提供可转债、可交债、定增、减持、员工激励，股权收益权转让等一系列投融资业务，去年广东区域内可转债配资业务覆盖度超90%。

聚焦“产业赋能”

在服务供应链企业中体现“中信速度”

《广东省制造业高质量发展“十四五”规划》提出要“实施强链工程,着力抓好产业链稳链、补链、强链、控链工作,推动制造业迈向全球价值链中高端”期货思维。作为最早开展供应链金融业务的商业银行之一，中信银行于2019年提出“倾力发展交易银行”，经过多年持续跟耕耘，实现了交易银行从“线上化”到“生态化”的模式创新，推出了业内首个银行自主研发的“天元司库”管理系统，助力客户实现管理决策链、生产经营链、客户服务链更加敏捷高效。

立足广东实体经济发展现状，中信银行不断以新金融理念创新交易银行服务体系，打通资金链堵点、续接交易链断点，让金融活水滴灌实体经济的薄弱环节，有效解决核心企业上下游“融资难”“融资贵”问题期货思维。去年，中信银行为广东企业提供交易银行累计融资额增幅55%；国际业务累计融资额增幅17%；汽车金融累计融资额增幅73%，绝对量和增幅均位居可比同业领先地位。

构筑供应链金融生态精准赋能产业期货思维。中信银行围绕广东省“双十”战略产业集群，以全新的供应链生态体系，打通企业上下游全链条，运用大交易银行赋能先进制造等重点产业集群。中信银行与广东省税务机构、海关等单位对接，上线了“银税e贷”“关税e贷”“政采e贷”等普惠线上创新产品；为央国企提供司库建设和管理服务，“天元司库”管理系统已签约21家企业；为广汽埃安办理绿色票据再贴现融资30亿元，获评2022年广州市首批绿色金融改革创新案例；取得广州期交所首批期货保证金存管行资格，期货总部开户数与入金量位居首批存管银行首位。

创新产品体系解决客户痛点期货思维。中信银行成功落地广东地区首笔人民币对外汇美式期权产品、首笔线上化应收账款池融资和外币信e融；与中国南方电网合作，通过“互联网+供应链”金融创新推出“信福充电宝”（福费廷缴纳电费）业务，助力制造业降低融资成本，累计为制造业企业提供缴纳电费融资超22亿元。

服务外贸行业有效发力期货思维。中信银行围绕“稳外贸”政策要求，针对广东地区外贸企业及其国际国内产业链供应链加大融资输血，以“中信大外汇、全球价值链”为理念，保障外贸企业采购销售全流程资金链畅通，助力外贸保稳提质。去年，中信银行通过利用金融衍生品帮助企业应对国际市场波动，创新“外币融资+交叉货币掉期”为南沙和横琴自贸区内企业、科创企业、境外企业发放FT结构化贷款人民币17亿元，不断降低企业融资成本。

2023年，中信银行将积极响应广东省委省政府“以实体经济为本、坚持制造业当家”战略部署，落实高质量发展大会要求，坚守金融本源，坚持国有金融企业使命，积极融入广东发展大局，坚定不移支持实体经济，以金融血脉滋养经济肌体，为广东省实现高质量发展贡献金融力量期货思维。

聚焦

投贷联动期货思维，“积分卡”解融资痛点

制造业企业在成长过程中，容易面临现金流不稳定、固定资产不足、难以通过传统抵押贷款融到足够发展资金的问题，中信银行不断通过产品创新，解决企业融资痛点期货思维。

该行与中国南方电网合作，通过“互联网+供应链”金融创新推出“信福充电宝”(福费廷缴纳电费)业务，助力制造业降低融资成本，累计为制造业企业提供缴纳电费融资超15亿元期货思维。

在广州市开发区，高新技术企业云集期货思维。但由于大批高新科技中小企业仍处于创业发展阶段，普遍具有轻资产、前期投入大产出少以及缺乏足够数据支撑等特点，得到的传统信贷支持规模有限。针对科技型企业通过“投贷联动积分卡审批模式”，中信银行为多家处于起步阶段的科创企业提供了贷款支持，为中小微科创企业发展提速。

“天上有北斗系统，地下要有‘北斗芯’期货思维。”泰斗微电子科技有限公司常务副总经理李勇说，作为一家从事北斗卫星导航芯片设计、研发及应用的高新科技企业，泰斗微电子的产品可以准确定位到个人的位置，在汽车前装等行业中是不可或缺的“工业粮食”。

在北斗芯片专业领域，泰斗微电子拥有400多项发明专利，是国家知识产权示范企业期货思维。但在过去，公司很难融到发展所需的大量资金。“我们处在一个风险高、资金密集、人才密集的行业，研发投入大、资金流转周期长，企业对资金的渴求非常迫切，十多年间财务报表大部分时间是亏损的。”李勇说。

随着银行放贷思维的转变，泰斗微电子走出了过去的融资困境期货思维。2022年，通过知识产权质押融资，泰斗微电子收到了来自中信银行的2000万元的融资额度。而在这笔贷款背后，中信银行采取的“投贷联动积分卡审批模式”，一改传统“看砖头”“看抵押物”的放贷思维，通过专利数量、科研实力等维度全方位地了解科创企业，满足有实力的科创企业的融资需求。

据了解，中信银行通过“投贷联动积分卡审批模式”，以“投行思维”对企业进行评分并给予信用贷款，且贷款直接由投行部门审批期货思维。

“积分卡解决了专业性的问题，核心的逻辑是‘我不懂制造业没关系，只要专业的人懂就行’期货思维。”中信银行一位支行负责人说，投行部门设计了企业创始团队、股东背景、技术领先型、产业链地位等指标，“我只要对照企业的情况打钩，就能知道对应能放多少贷款”。

【撰文】黎华联

【作者】 黎华联

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端