中国P2P借贷行业市场全景调研与发展前景预测报告

PP贷款，称为点对点网络贷款，是一种私人小额信贷模式，收集少量资金向有资本需求的人提供贷款p2p市场。它是一种互联网金融产品。它属于私人小额贷款，借助互联网，移动互联网PP贷款，又称P2P网络贷款，是一种私人小额贷款模式，将少量资金收集并借给需要钱的人。它是一种互联网金融产品。属于民间小额贷款，是借助互联网和移动互联网技术及相关理财行为和金融服务的网贷平台。

发展道路

在中国，第一个P2P网络借贷平台成立于2006年p2p市场。在随后的几年里，中国很少有网贷平台，企业家很少参与其中。2013年，网贷平台蓬勃发展，每天有1-2家网贷平台快速增长，平台数量急剧增加造成的供需失衡逐渐显现。随着中国金融控制的逐步放开，在中国基数庞大、融资需求不断增加、传统银行服务落后的条件下，这种新型网贷业务有望在中国流行起来，实现爆发式增长和快速发展。

P2P类别

P2P分为银行、上市公司、国有资产、民营公司，还有风险投资p2p市场。

银行P2P的优势：（1）资金雄厚，流动性充足p2p市场。（2）项目来源质量保持良好，大部分来自银行原有中小客户。（3）强大的风控能力，利用P2P银行体系的天然优势，通过银行系统接入央行的信用数据库，在短时间内捕捉借款人的信用状况，显著降低风险。

上市公司是P2P的优势：（1）传统公司后续增长乏力，上市公司寻求多元化，寻求新的盈利增长点p2p市场。 （2）上市公司应当从产业链上下游的角度构建供应链金融体系。

国有资产的优点：（1）国有资产有股东隐性背书，偿付能力得到保障p2p市场。（2）大多数国有P2P平台都是从国有金融或准金融平台中产生的。

私人P2P的优势：（1）具有普惠金融的特点，门槛极低，最低投资门槛甚至50元p2p市场。（2）投资回报率有吸引力，通常在15%到20%之间，这在P2P行业是比较高的。

创投体系的P2P优势：创投可以在一定程度上提高平台的信誉度，创投机构注资为平台提供了充足的资金，有利于扩大经营范围，提高风险承受能力p2p市场。

商业模式

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经过多年的不断发展，P2P已经形成了自己独特的商业模式：1.纯在线模式的典型平台 2.债务重组模式的典型平台 3.保修/抵押模型的典型平台 4. O2O模式 典型平台 5. P2B模式 典型平台 6.P2F模型的典型平台p2p市场。

1.17-22市场规模数据图表:

统计数据显示，2017年中国P2P借贷行业市场规模28049亿元，2022年中国P2P借贷行业市场规模35211亿元p2p市场。2017-2022年中国P2P借贷行业市场规模如下：

图表：2017-2022年中国P2P借贷行业市场规模

数据来源：智研瞻产业研究院

2. 23-29市场规模数据

预测，2029年中国P2P借贷行业市场规模80129亿元p2p市场。2023-2029年中国P2P借贷行业市场规模预测如下：

图表：2023-2029年中国P2P借贷行业市场规模预测

数据来源：智研瞻产业研究院

得益于中国持续积极的宏观经济环境和持续的技术创新，2014-2017年中国P2P借贷行业年交易量有所增长，截至2017年，中国P2P借贷市场交易量达到2.8万亿元，投资者441万人，借款人476万人p2p市场。在行业爆发的同时，缺乏监管意识导致行业无序发展，非法经营平台增多，“雷雨”频发。2017年以来，政府进一步加强了对P2P行业的监管，导致P2P行业交易量大幅回调。

P2P网络借贷有八大优势：

1. 情报处理、威胁和风险评估通过网络进行p2p市场。

2. 资金供求的时间段和数量是一致的，供需双方直接交易，不经过银行或投资公司等中介机构p2p市场。

3. 统一超级集中支付系统和个人移动支付p2p市场。

4. 该产品经过简化且易于使用p2p市场。

5. 金融市场的运作完全基于互联网，交易成本最低p2p市场。

6. 年利率高：普通银行存款年利率仅为3%，资管产品和信托投资的年利率也较低p2p市场。通常在10%以下，与网贷产品的年利率无法比拟，网贷产品的年利率很容易在20%以上。

7.使用方便：网贷的所有认证、记账、清算和交割流程均通过互联网办理，借款人足不出户即可达到放贷的目的，一般金额不高，无抵押品p2p市场。对借款人和贷方来说都非常方便。

8. 开拓性思维：网络借贷促进了产融互动，也改变了信贷公司的观察视野、思维、信用文化和发展战略，打破了原有的信用局面p2p市场。

P2P网络借贷有四大缺点：

1. 无抵押品、高利率、高风险：与传统的信贷方式相比，网贷是完全无抵押贷款p2p市场。此外，央行一再明确，复利超过银行利率4倍不受法律保护。这也增加了网贷的高风险（通常比银行利率高7倍甚至更高）。

2. 信用风险：网贷平台固有资本相对较小，负担不起大额担保p2p市场。一旦出现大额贷款的问题，就很难解决。此外，一些借款人也出于欺诈目的放贷，借贷平台创作者的一些目的并不纯粹，带钱逃跑的情况时有发生。

3. 缺乏有效监管：由于网络借贷是一种新型的融资方式，央行和银监会没有明确的法律法规来管理网络借贷p2p市场。在网络贷款方面，监管机构大多是中立的，既不违反也不批准法律。然而，随着网贷的普及，人们认为适当的措施将迅速制定和实施。

国家政策

2018年以来，监管国家出台了多项针对P2P行业的指引，目前的监管思路仍以整改为主，支持和推动平台良性退出和平稳转型是核心p2p市场。1. 更新法规要求 2. 鼓励良性退出 3. 继续更正。2019年7月，金融整治互通领导小组、网贷整治领导小组联合召开网络信用风险专项调整座谈会，明确网贷专项调整时间表：三季度，整改工作将继续严格落实“三减”要求，即减少机构数量、缩减行业规模、减少涉案人员，运用合规检查、多方监测体系分析核查等方式，对机构进行穿透性审查，加大良性退出力度。四季度，对线上经营的机构进行单独分类管理，采取多项措施化解风险，对成熟时机开展专项调整工作，数据来源：中信证券研究部合二为一，基本具备调整条件的机构纳入监管试点。

发展趋势

中国P2P网贷行业的发展遵循与欧美市场不同的规律p2p市场。就发展过程而言，大致经历了四个阶段：萌芽阶段、快速发展阶段、风险爆发阶段和政治适应阶段。随着P2P网贷行业的快速发展，大量没有运营资质的P2P网贷平台也开始涌入市场，市场对P2P网贷行业的预期也开始回归理性，这将导致平台的兼并、重组和联盟。随着我国信用体系的完善，P2P网贷行业相关法律法规的完善，P2P网贷风控体系的完善，中国P2P网贷行业的本土化进程基本完成。