理财领域再现百万级罚单：1家理财公司、3家商业银行被处罚，什么信号？

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

银行理财业务领域再现百万元级别罚单期货资管。

10月28日，银保监会官网披露四张百万元级别罚单，处罚了1家理财公司和3家商业银行，均涉及理财业务领域期货资管。其中，农银理财被罚款240万元，农业银行、建设银行和兴业银行分别被罚款150万元、200万元和450万元。

具体来看，农银理财的主要问题为：公募理财产品持有单只证券的市值超过该产品净资产的10%；全部公募理财产品持有单只证券的市值超过该证券市值的30%；开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；开放式公募理财产品杠杆水平超标；同业理财产品未持续压降；突出使用绝对数值展示业绩比较基准期货资管。

3家银行被罚主要与“资管新规”前发行的老产品以及理财托管业务有关期货资管。

农业银行的主要问题为：作为托管机构，存在未及时发现理财产品投资集中度超标情况；理财托管业务违反资产独立性原则要求，操作管理不到位期货资管。

建设银行的主要问题为：老产品规模在部分时点出现反弹期货资管。

兴业银行的主要问题为：老产品规模在部分时点出现反弹；未按规定开展理财业务内部审计；同业理财产品未持续压降；单独使用区间数值展示业绩比较基准；理财托管业务违反资产独立性原则要求期货资管。

事实上，这并非银保监会首次对理财公司和托管行开出罚单期货资管。今年6月，银保监会公布四张罚单，分别处罚了光大理财、中银理财和相关托管行光大银行、中国银行，四家机构分别被罚430万元、460万元、400万元和200万元。

“资管新规”之后，理财公司陆续成立，银行理财迈向全面净值化时代期货资管。监管部门也多次强调，理财公司处于“洁净起步”的关键时期。据21世纪经济报道记者了解，本次公布的罚单与前期公布的四张罚单，均源自2021年银保监会创新部对商业银行和理财公司开展的现场检查，后续或还有相关罚单对外披露。

值得进一步关注的是，目前披露的八张罚单中，有3家机构涉及的主要问题与理财产品业绩比较基准展示、理财产品宣传有关，包括了：突出使用绝对数值展示业绩比较基准、单独使用区间数值展示业绩比较基准和理财产品宣传不一致不准确期货资管。这也进一步传递出监管机构规范理财产品业绩展示和宣传的信号。

此前，21世纪资管研究院独家了解到，今年6月末监管部门已经召集各家理财公司开会研讨，规范理财产品业绩比较基准展示行为，希望形成行业共识，防范不当或者违规展示对投资者造成误导，有效促进打破刚兑预期期货资管。

21世纪资管研究院也据此展开了评测期货资管。评测发现，六大行及八家主流股份制银行已经根据监管要求进行合规整改，多数产品重点标注“业绩比较基准不代表未来实际收益”等提示性用语，也开始逐步注重向投资者展示业绩比较基准的计算依据和公式，但尚有不足之处。

更多内容请下载21财经APP