2023年4月自考00150金融理论与实务真题及答案（网友回忆版）

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2023年4月自考00150金融理论与实务真题及答案（网友回忆版）

考生答题注意事项：

1.本卷所有试题必须在答题卡上作答证券投资理论与实务。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。

2.第一部分为选择题证券投资理论与实务。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。

3.第二部分为非选择题证券投资理论与实务。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。

4.合理安排答题空间，超出答题区域无效证券投资理论与实务。

一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分证券投资理论与实务。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。（1-20）

待更新

二、多项选择题：本大题共5小题，每小题2分，共10分证券投资理论与实务。在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。（21-25）

待更新

第二部分 非选择题

三、判断说明题：本大题共5小题，每小题3分，共15分证券投资理论与实务。判断正误，错误的请说明理由。（26-30）

待更新

四、计算题：本大题共2小题，每小题8分，共16分证券投资理论与实务。计算结果保留两位小数。（31-32）

31、某公司持有一张经银行承兑的期限为90天的银行承兑汇票，票面金额为100万，为提前取得票款，该公司欲将汇票拿到市场上去贴现证券投资理论与实务。若当时市场上的贴现率为6%。问：该公司贴现后，可取得多少金额？

乐昇学教育建议答案：贴现后金额=票面金额-[(票面金额×贴现率×天数/360)+有关费用] =1 000 000-[(1 000 000×6%×90/360)] =985 000(元) 答：该公司可取得的金额为985000元证券投资理论与实务。

32、市场流通的货币为5万亿元证券投资理论与实务，存款准备率为12%，存款通货率为6%，问货币供给量

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乐昇学教育建议答案：货币供给量公式为：货币供应量 = 货币乘数×基础货币 = (超额存款准备金率+1)/(法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金-存款比率) 证券投资理论与实务。

五、简答题：本大题共3小题，每小题8分，共24分证券投资理论与实务。（33-35）

33.简述信用在市场经济中的作用

乐昇学教育答案：

信用在市场经济中作用:

（1)信用在市场经济运行中的作用是双重的：

一方面证券投资理论与实务，信用促进了市场经济的发展；

另一方面，信用也加深了市场经济的内在矛盾证券投资理论与实务。

（2）信用促进市场经济发展的积极作用表现在：

一是可以增加投资机会证券投资理论与实务，促进资本的自由转移，推动社会资源的优化配置；

二是可以加速资本的积聚和集中；

三是可以加快商品流转的速度、节省流通费用；

四是可以给居民提供新的投资渠道和金融资产的持有方式证券投资理论与实务，可以使每个家庭把它们的消费按时间序列进行适当的安排，形成合理的消费结构；

五是有效地调节着国民经济运行证券投资理论与实务。

（3）信用加深市场经济矛盾的消极作用表现在：

一是加深了生产与消费的矛盾证券投资理论与实务，触发生产过剩的危机；

二是会引发货币信用危机；

三是刺激投机，引起经济秩序混乱证券投资理论与实务。

34.简述金融市场包含的业务

乐昇学教育建议答案：金融服务包括下列类型机构：保险及其相关服务，银行和其他金融服务(保险除外)证券投资理论与实务。金融服务是指金融业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。

金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动证券投资理论与实务。

金融服务的增值税税率是6%证券投资理论与实务。

金融服务：

(1)贷款服务

各种占用、拆借资金取得的收入证券投资理论与实务，以及融资性售后回租、罚息、票据贴现、转贷等业务取得的利息

特殊：1.以货币资金投资收取的固定利润或者保底利润——利息角度

2.金融商品持有期间取得的非保本收益证券投资理论与实务，不征收增值税——投资收益角度

(2)直接收费金融服务

包括提供信用卡、基金管理、金融交易场所管理、资金结算、资金清算等

(3)保险服务

包括人身保险服务和财产保险服务

(4)金融商品转让

包括转让外汇、有价证券、非货物期货和其证券投资理论与实务他金融商品所有权的业务活动

35简述在浮动汇率制度下影响汇率的主要因素证券投资理论与实务。

乐昇学教育建议答案：浮动汇率制度，是指一国货币对另一国货币在外汇市场上根据供求关系自由波动的汇率证券投资理论与实务。浮动汇率制度与 “固定汇率制度”相对而言，当供过于求时，汇率就下浮; 求过于供时，汇率就上浮。

1、有利影响：

①防止外汇储备大量流失，在浮动汇率制度下，各国货币当局没有义务维持货币的固定比价证券投资理论与实务。当本币汇率下跌时，不必动用外汇储备去购进被抛售的本币，这样可以避免这个国家外汇储备的大量流失。

②节省国际储备，在浮动汇率制度下，汇率随着外汇供求的涨落而自动达到平衡，政府在很大程度上听任汇率由外汇市场支配，减少干预行动，国家需要的外汇储备的需求量自然可以减少证券投资理论与实务。这就有助于节省国际储备，使更多的外汇能用于本国的经济建设。

③自动调节国际收支，根据市场供求，汇率不断调整，可以使一国的国际收支自动达到均衡，从而免除长期不平衡的严重后果证券投资理论与实务。当一国国际收支逆差，本国通货就会开始贬值，这种情况对出口有回将同时分布在盈余国和赤字国身上。

④维持经济政策的独立性，浮动汇率制度使各国可以独立地实行自己的货币政策、财政政策和汇率政策证券投资理论与实务。在固定汇率制度下，各国政府为了维持汇率的上下限，必须尽力保持其外部的平衡。如一国的国际收支出现逆差时，往往采取紧缩性政策措施，减少进口和国内开支，使生产下降，失业增加。这样国内经济有时还要服从于国外的平衡。在浮动汇率制度下，通过汇率杠杆对国际收支进行自动调节，在一国发生暂时性或周期性失衡时，一定时期内的汇率波动不会立即影响国内的货币流通，一国政府不必急于使用破坏国内经济平衡的货币政策和财政政策来调节国际收支。

⑤减轻通货膨胀的影响，使经济周期和通货膨胀的国际传递减少到最小限度证券投资理论与实务。贸易上有密切联系的国家间容易通过固定汇率传播经济周期或通货膨胀。1971年至1972年发生的国际性的通货膨胀，就是同固定汇率制密切相关的。在浮动汇率制度下，若一国国内物价普遍上升，通货膨胀严重，则会造成该国货币对外货币汇率下浮，该国出口商品的本币价格上涨便会被汇率下浮抵消，出口商品折成外币的价格因而变化不大，从而贸易伙伴国就少受国外物价上涨压力。但在固定汇率制度下，为了维持固定汇率，各国不得不经受相同的通货膨胀。

⑥缓解国际游资的冲击，在固定汇率制度下，由于要维持货币的固定比价，会使汇率与货币币值严重背离，各种国际游资竟相追逐可以用来保值或用来谋求汇率变动利润的硬货币，这会导致国际游资的大规模单方面转移证券投资理论与实务。在浮动汇率制下，汇率因国际收支、币值的变动等频繁调整，不会使币值与汇率严重背离，某些硬通货受到巨大冲击的可能性减少。在浮动汇率制下，资本外流会使该国货币在外汇市场上贬值。这种贬值又会使该国的生产者更容自动调节国际收支。利于国内经济政策的独立性。5．使经济周期和通货膨胀的国际传递减少到最小限度。

2、不利影响：

①助长投机，加剧动荡，在这种制度下，汇率变动频繁且幅度大，为低买高抛的外汇投机提供了可乘之机证券投资理论与实务。不仅一般投机者参与投机活动，连银行和企业也加入了这一行列。 1974年 6月，德国最大的私人银行之一赫斯塔特银行因外汇投机损失2亿美元而倒闭，其他如美国佛兰克林银行、瑞士联合银行等也都曾因外汇投机而导致信用危机。这种为牟取投机暴利而进行的巨额的、频繁的投机活动，加剧了国际金融市场的动荡。

②国际贸易和国际投资，汇率波动导致国际市场价格波动，使人们普遍产生不安全感证券投资理论与实务。外贸成本和对外投资损益的不确定性加大，风险加大，使人们不愿意缔结长期贸易契约和进行长期国际投资，使国际商品流通和资金借贷受到严重影响。

③货币战加剧，实行汇率下浮政策的主要目的是为了刺激出口，减少进口，改善贸易收支，进而扩张国内经济，增加生产和就业证券投资理论与实务。浮动汇率可能导致竞争性贬值，各国都以货币贬值为手段，输出本国失业，或以它国经济利益为代价扩大本国就业和产出，这就是以邻为壑的政策。而实行汇率上浮政策，则主要是为了减少国际收支顺差，减少国内通货膨胀压力。例如，从 1980年第四季度起，美元汇率上浮，到1983年 9月，美元对10大工业国的币值平均上升了46%。实行高汇率使美国的通货膨胀率急剧下降，1979年～1980年通货膨胀率高达12%～13%，1983年则降为3．9%。据估算，1981年～1983年美元汇率上浮使美国通货膨胀率下降45%。当然，高汇率也不利于美国的出口，其间美国同西欧各国贸易逆差扩大，这又迫使美国加强贸易保护措施。使其与西欧和日本的矛盾和摩擦加剧。

④具有通货膨胀倾向，浮动汇率有其内在的通货膨胀倾向，可使一国长期推行通货膨胀政策，而不必担心国际收支问题证券投资理论与实务。因为其汇率的下浮可一定程度上自动调节国际收支。

⑤国际协调困难，浮动汇率制度助长各国在汇率上的利已主义或各自为政，削弱金融领域的国际合作，加剧国际经济关系的矛盾证券投资理论与实务。

⑥对发展中国家不利，外汇汇率上升时，使广在发展中国家进口工业制成品价格上涨，而这些产品又是发展中国家经济建设所必需，故进口成本上升证券投资理论与实务。外汇汇率下跌时，出口初级产品价格下跌，而初级产品需求弹性小，不会在价格下跌时使外贸收入增加，贸易收支得不到改善。浮动汇率还加剧了外债管理的难度，增大了风险。

六、论述题：本题15分证券投资理论与实务。（36）

待更新

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